在德国，有必要办理额外的护理保险吗？

最好仔细看看：私人长期护理保险通常不包括实际的护理费用。（Foto：DPA）

一份保险可以弥补国家福利与通常要高得多的护理费用之间的差距——这听起来很诱人。但是，您需要仔细研究一下私人长期护理补充保险。根据北莱茵-威斯特法伦州消费者咨询中心（North Rhine-Westphalia Consumer Advice Centre）的说法，这些保险通常只能勉强覆盖预计需要的家庭护理服务或养老院护理需求。作为指导原则：根据消费者保护组织的说法，对于 50 岁左右的人来说，一般不值得购买长期护理补充保险。在此之后，应仔细审查晚年的财务状况：我能期待多少法定养老金？会有私人养老金吗？是否有任何资产？亲属可以或愿意提供全部或部分照顾吗？我实际上可以为补充保险支付多少保费？在进行上述自我分析后，任何考虑购买长期护理补充保险的人都应该了解常见的模式：日常护理津贴保险（Pflegetagegeldversicherung）这是最受欢迎的选择。在发生长期护理的情况下，无论护理是如何组织的，都会有每日津贴。不过，保险公司通常只支付从 5 级护理开始的每日全额费用，消费者权益倡导者建议不要购买不享受门诊护理津贴的保险，因为大多数人都是在家中接受护理。另外三个提示：

选择一家可以同意在护理情况下免除缴款的公司——而不仅仅是在罕见的 5 级情况下。

选择一份足以由法定护理保险确定护理需求，并且保险公司不允许要求定期体检的合同。

比较价格，因为差异很大。

护理津贴补贴符合特定条件的费用由国家每月补贴 5 欧元。优点：每个人都可以随时加入，无论年龄和健康状况如何。缺点包括：保险金通常很低。必须支付保险费，这降低了赔付率。消费者咨询中心还建议不要将其与其他保险合并使用。护理费用保险（Pflegekostenversicherung）这种保险只承保经证实的护理费用。这些通常是法定护理保险目录中的服务，保险涵盖部分或全部个人缴费。因此，护理院的食宿费用通常不在承保范围内。通常情况下，1 级护理也不包括在内。养老院养老保险（Pflegerentenversicherung）无论实际费用是多少，您都可以领取约定的护理养老金，该养老金可以通过利润分红来补充。是全额支付还是仅按比例支付护理养老金取决于护理水平。这笔钱可以自由支配。不过，与其他长期护理补充保险相比，这里的保费通常要高出两到三倍。