洪水频发的德国，哪些地区风险最大？为你的房屋你该做

随着全球气候变化的影响日益显著，极端天气事件的发生频率和强度都在增加，给许多地区的居民带来了前所未有的挑战。在德国的某些地区，房主们正努力为自己的房屋投保。《The Local》对德国的保险选择和洪水风险进行了分析。

暴雨导致德国一个村庄附近的河流泛滥，一辆汽车漂浮在街道上。（图片来源：DPA）特别是在近期连续的暴雨之后，萨尔州、莱茵兰-普法尔茨州和巴伐利亚州的部分地区遭受了严重的洪水和山体滑坡。气象部门预测，未来几天内，德国多个地区还将迎来更多的降雨，这无疑会增加这些地区遭受水灾和洪灾的风险。气候变化导致的极端天气事件不仅频繁发生，而且破坏力巨大，给房主带来了沉重的负担。最近的统计数据显示，由于极端天气事件的风险上升，某些地区的房屋保险费用急剧增加。更甚者，一些大型保险公司已经停止了对特定高风险地区的保险服务，这一现象引发了对传统保险市场未来的担忧。尽管德国不像美国某些地区那样频繁遭受飓风或龙卷风的袭击，但近年来，洪水灾害的严重性显著增加。气候专家预测，未来洪水灾害只会更加频繁和严重。德国保险协会（GDV）的一项最新研究指出，全国有30万个地址面临洪水风险。GDV 的研究利用公共数据对 2240 万个地址进行了风险分析，结果表明：萨克森州、图林根州和莱茵兰-普法尔茨州的风险比例最高，分别达到了近3%、2.7%和2%。在地区层面，莱茵兰-普法尔茨州的科赫姆-采尔区风险最高，该区有10.5%的地址位于洪水区。科布伦茨区、图林根州的格拉区和北威州的奥伊斯基兴区也属于高风险区。德累斯顿市同样面临较高的洪水风险。相比之下，石勒苏益格-荷尔斯泰因州、汉堡和柏林的风险较低。

标题为“当前洪水情况”。该图描绘了 5 月 1 日暴风雨期间的洪水风险图。（图片来源:DPA）尽管如此，德国绝大多数住宅并不位于洪水高风险区域。安联保险公司通过GDV开发的ZÜRS系统评估风险，该系统将每个地址划分为1-4级，其中1级风险最低，4级风险最高。在ZÜRS系统中，约99.6%的地址属于1至3级，而只有0.4%的地址属于风险最高的4级。对于房屋保险，一般的房主保险或家庭财产保险通常不包括洪水、山体滑坡等自然灾害造成的损失，但可以通过添加“极端天气保护”来获得保障。在2021年的大洪水中，德国近200人丧生，保险损失高达数十亿欧元。自2022年2月起，安联保险公司在其家庭财产保险和房主保险中自动提供自然灾害保护，除非客户明确选择取消。尽管保险公司面临越来越高的理赔成本，安联表示，德国的房主应该不难获得所需的保险。即使在4级洪水区域，公司也会根据具体情况调整免赔额。然而，对于那些位于洪水易发区且经常遭受水灾的房屋，业主可能需要采取额外的结构性预防措施。